Ömür Tan: Kredide agresif büyümek zorundayız zorundayız

Ferit PARLAK

QNB Türkiye Genel Müdü­rü Ömür Tan, olağanüs­tü durumlarda bankanın tüm temel fonksiyonlarını kesintisiz bir formda sürdürülebilmesi amacıy­la operasyonel altyapıların tümü­nün, bütüncül bir yaklaşımla ye­niden planlandığına dikkat çeke­rek, “İş sürekliliğini sağlamak ve çalışanlarımızın güvenliğini en üst seviyeye çıkarmak ismine yatırımlar yapıyoruz.

Ankara’da ki Genel Mü­dürlük Ofisi’miz, bu stratejimizin somut örneklerinden bir tanesi. Muhtemel bir afet anında, müşterileri­mize kesintisiz bir formda hizmet sunmayı hedefliyoruz. Bu adımın sırf QNB’ye değil, Türkiye’nin finansal sistemine de katkı sağla­yacağına inanıyoruz” dedi.

“Afetler hizmetleri engelleyemeyecek”

Tan, “Ankara’daki Genel Mü­dürlük Ofisi’ni, İstanbul’da yaşa­nabilecek mümkün bir afet sonucunda oluşabilecek kesinti anında tüm süreci devralabilecek nitelikte bir altyapıyla planladık. Risk Yöneti­mi grubu tarafından yürütülen ça­lışmalar doğrultusunda operasyo­nel süreklilik için kritik iş süreç­lerini ve konumları belirledik. Bu süreçlerin yedeklenmesi ve altyapıların güçlendirilmesiyle iş sürekliliğini teminat altına al­dık. Ayrıyeten bilgi yedekleme sistem­leriyle de desteklenen bu merke­zi bankacılık operasyonlarımızın devamlılığını sağlayacak halde yapılandırdık” biçiminde konuştu.

830 kişi çalışacak

424 kişilik bir grupla faaliye­te geçen Ankara Genel Müdürlük Ofisi’nde, yeni işe alımlarla birlik­te çalışan sayısı 830’a çıkacak. Bu kapsamda bankanın acil durum yö­netimi ve kriz planlaması süreçleri sistemli olarak güncellenirken, ça­lışanlara afet senaryolarına yöne­lik kapsamlı eğitimler de veriliyor. Birebir vakitte, bilgi teknolojile­ri altyapısı harikulâde durumlara karşı güçlendirilerek bilgi kaybının önlenmesi ve hizmetin kesintisiz sürdürülebilmesi sağlanıyor.

“Sıfır can kaybı, sıfır iş kesintisi”

Tan, “’Sıfır can kaybı, sıfır iş kesintisi’ gayesiyle oluşturulan Bütünleşik Afet İdaresi prog­ramı; çalışan güvenliği, bilgi ko­ruması, altyapı güçlendirmele­ri ve operasyonel devamlılık ol­mak üzere toplamda 36 projeyi kapsıyor. Program, bankanın afet senaryolarına karşı tüm ünitelerinin sistematik ola­rak güçlendirilmesini hedef­liyor. Bugüne kadar kelam konu­su 36 projenin 19’u muvaffakiyetle tamamlanırken Bütünleşik Afet İdaresi programının kapsam tamamlanma oranı ise %85’e ulaştı” dedi.

Genel müdürlük çalışma­larının yedeklenmesini de sağlayacak merkez ile ilgili de ay­rıntılı bilgi veren Tan, şunları söy­ledi: “Kritik iş süreçleri ve pozis­yonlar belirlendi. Sürekliliği sağ­lamak ismine yedekleme planları ve rolleri tanımlandı. Bu merkezde­ki altyapı ve insan kaynağının ye­deklenmesi sayesinde, ülkemizde meydana gelebilecek doğal afetler­de çalışanlarımıza ve müşterile­rimize kesintisiz dayanak sunmayı amaçlıyoruz. Hangi grupların ye­dekleneceği, iş kolları ve yöneti­cilerimizle birlikte belirlendi. Bu ofiste, genel müdürlük faaliyetle­rinin yanı sıra IBTECH, iştirakler ve alternatif satış kanalları birim­lerinin de yedeklemesi bulunuyor.”

Çalışanları can güvenliği için ek çalışma…

Tan, “Çalışanlarımızın can gü­venliği ve muhtaçlıklarının karşılan­ması, altyapıların güçlendirilmesi ve iş sürekliliğinin sağlanması için afet durumlarında barınma, yiye­cek ve içecek üzere temel ihtiyaçla­ra yönelik projeler geliştirildi. Psi­kolojik takviye hizmetleri ve gerilim idaresi eğitimleri için projeler de yürütülüyor. Banka binalarının zelzele güvenliği kapsamlı şekil­de değerlendirildi; gerekli yapısal güçlendirmeler tamamlandı. Data kaybını önlemek ve kesintisiz hiz­met sunmak gayesiyle yedekleme ve iş kurtarma planları oluşturul­du” diye konuştu.

“Kredide agresif büyüyeceğiz”

Makro krediler konusunda da açıklama yapan Tan, “Bir şirketin yatırım teşviki varsa, ya da ihracat geliri varsa yahut BDDK tarifine nazaran esnaf kredisi alabiliyorsa bü­yüme üst hudutlarına takılmayan kredi paketleri geliştiriyoruz. Bu kredilerde daha agresif olup bü­yümek istiyoruz.

Bankacılık sis­temi tabiatı da bu ve kredide daha fazla büyüyerek hacmimizi artı­racağız” dedi. Aylık bazda büyüme hudutları ve zarurî karşılık oran­larının kredi hacmi üzerindeki olumsuz tesirine de değinen Tan, “Bu aksilikler bizi zorluyor lakin büyüme sonlarına girme­yen krediler de var. Sonuçta ban­ka olarak kredi vermek istiyoruz. Banka olarak bizim en doğal ürün­lerimiz kredi ve mevduat” ifadele­rini kullandı.

“Kredide, avantajlı paketler sunacağız”

Kredi hacmini artırmak için sek­törel çalışmalar yaptıklarına da dikkat çeken Tan, “Sanayicilere, üreticilere, ihracatçılara yahut tu­rizmcilere yönelik eserlerimiz var. Örneğin yeşil dönüşüm ve sürdü­rülebilirlik projelerini yeşil kredi ile daha çok önceliklendiriyoruz. Bu tip projeler için teşviklerimiz var. Bir finansman şayet sürdürü­lebilirliğe katkı sağlayacaksa yahut fabrikanın yapacağı yatırımla ar­tıracağı kapasite yeşil dönüşümü­nü olumlu etkileyecekse, rekabet avantajı sağlayacak kredilerimiz olacak. Bu tip kredilerin fiyatlandı­rılması ve vade yapılandırması ko­nularında da avantajlı paket sayı­mızı artıracağız” halinde konuştu.

“Yılsonu enflasyon iddiamız %28; TL kazandıracak”

Enflasyondaki beklentiye ve TL’nin mevduat getirisine vurgu yapan Tan, “Şu an yıllık enflasyon %37-38 düzeyinde. Bizim yılso­nu enflasyon varsayımımız ise yüz­de 28. Bu oran biraz daha üstte kalıp %30 dahi olsa, TL’nin mev­duat getirisi enflasyona ezdirme­yecek. Yanısıra döviz birebir oranda artmadığı için TL mevduat sahi­bi negatif etkilenmeyecek. Dolayı­sıyla TL’nin daha çok kazandırdı­ğını düşünüyorum” dedi.

“TL mevduatı getirisi de talebi de yüksek olur”

Tan, şu sözlerin kullandı: “Şu an TL mevduata verilen faiz çok kıymetli bir düzeyde. Müşteri mevduatı içerisinde TL mev­duatın hissesi da yükseldi ve %60’lı düzeylerde. TL mev­duata verilen faiz de gerçek bazda kıymetli bir getiri su­nuyor. Piyasalar bu türlü sta­bil gittiği sürece TL mev­duatın getirisi ve talebi yüksek olur. Altın ise ya­tırım açısından Türki­ye’de epeyce tanınan bir araç. Dünyada çok de­ğişti ve jeopolitik riskler ve belirsizlikler var. Do­layısıyla altına olan talep canlı kalıyor. Altın yatırımcı­sı altına yatırım yapmaya de­vam eder diye düşünüyorum.”

“Hazine ve MB gerçek ve süratli adımlar attı”

Piyasalarda son 2 ayda yaşa­nan volatiliteye de değinen Tan, “Dezenflasyon sürecine doğ­ru giden yol çok gerçek yönetil­di. Bizim de desteklediğimiz bu siyasetlerle birlikte ekonomik görünümde değerli bir iyileş­me yaşandı. Bu sürecin ekono­mi açısından müspet olduğunu düşünüyorum. Son 2 ayda ise iç ve dış gelişmeler nedeniyle pi­yasalar hayli hareketli bir periyot yaşadı. Bu süreçte döviz kurunda kısa periyodik bir volatili­te oldu.

Bu süreçte Merkez Ban­kası (MB) ve iktisat idaresi çok hakikat ve süratli aksiyonlar al­dı. Bunu gördük ve teyit ediyo­ruz. Bu süreçte Türkiye’nin kre­di risk primi de etkilendi ve 250 baz puandan 340 baz puan civa­rına kadar yükseldi. Piyasada fa­izler üst gitti. MB’nin döviz rezervlerinde 50 – 55 Milyar do­larlık bir azalış yaşandı. MB faiz artırdı. Artan faizle birlikte ban­kacılık bölümündeki bilançolar da etkilendi” dedi.

Olumsuzluklara karşın enflasyon ve kur beklentisi değişmedi…

Yaşanan bu gelişmelere karşın enflasyon ve döviz kurunda yılsonu beklentilerini değiştirmediklerini lisana getiren Tan, “Özetle geride bıraktığımız periyotta döviz kuru hudutlu arttı, döviz rezervlerinde azalış oldu, Türkiye’nin kredi risk primi arttı, piyasadaki faizler arttı fakat yılsonu için enflasyon ve döviz kuru beklentilerimizde büyük bir değişim yapmadık. Mevcut şartlar altında 2025 yılı sonunda enflasyonun yüzde 28 düzeylerinde olacağını kestirim ediyoruz. Dolar kurunun da 42, 43 bandında yılı tamamlamasını bekliyoruz. Ayrıyeten, Türkiye’nin kredi notlarında da yatay bir seyir öngörüyoruz” dedi.

Kredi faizlerini “büyüme sınırları” da olumsuz etkiliyor…

Tan, “Ticari kredi faizleri, Mart’ta, gecelik borçlanma faizinin artışıyla bir ölçü artmıştı, Nisan ayında da Mart ayına nazaran ortalamada yüzde 3 civarında bir artış yaşandı. Fakat kredi faizlerini, piyasadaki talep ve büyüme hudutları üzere şartlar da etkiliyor. Büyüme hudutlarının olması, ayrıyeten maliyet artışlarının denetim edilmesini de zorlaştırdı. Operasyonel masraflar süratle artarken, bilanço büyümesinin hudutlu kalmasıyla marjları daralttı. Bankacılık dalının gelir tabloları bu süreçte olumsuz etkilendi. Etkiyi en net olarak da özkaynak kârlılığı oranlarında gördük” diye konuştu.

“Kredi hacmini büyütmek maliyetleri düşürür”

Tan, “Para siyasetindeki sıkı duruş ile birlikte işler hakikat yolda giderken bu siyasetlerin bankaların kârlarına olumsuz tesiri de oldu. Artan faizle birlikte net faiz marjı süratle gerilerken piyasada, net faiz marjlarında da azalış görüldü. Merkez Bankası’nın getirdiği zarurî karşılık uygulamaları ile birlikte faiz marjı baskılandı.

Bir periyot Merkez Bankası nezdinde tutulan mevduata düşük nema uygulanmasıyla net faiz gelirleri görece zayıf seyretti. Bu durum bankaların gelir tablosu açısından zorlayıcı oldu. Hali hazırda aylık bazda kredi büyüme hudutları var ve bu uygulamanın bir müddet daha devam edeceğini düşünüyorum. Faiz marjının daraldığı ve masrafların süratle arttığı bir ortamda, daha fazla büyümek, bankaların maliyet birtakımın görece azalmasını sağlayabilir ve bankalar büyür” sözlerine yer verdi.