Emeklilik sistemlerinde Türkiye’nin yolu uzun

Sevilay ÇOBAN

Bireylerin BES ile ilgi­li farkındalığının art­ması ile hem sisteme giren yeni iştirakçi sayısında hem de toplam fon büyüklü­ğünün gelişiminde kıymetli yol kat edildiğini belirten AgeSA Hayat ve Emeklilik Genel Mü­dürü Fırat Kuruca, 2025 he­defleri ve BES’in Türkiye’de­ki gelişimini DÜNYA Gaze­tesi’ne kıymetlendirdi. BES’in, 18 yaş altı bireylerin de katı­lımıyla daha geniş bir kitleye ulaşmaya başladığına işaret eden AgeSA Hayat ve Emekli­lik Genel Müdürü Fırat Kuru­ca, “Emeklilik Nezaret Mer­kezi datalarına nazaran, sistemde şu anda 1,5 milyonun üzerinde 18 yaş altı birey yer alıyor.

Bu yenilik, ferdî tasarruf bilin­cinin erken yaşlarda başlama­sını teşvik ederken, uzun va­dede ülke tasarruflarının bü­yümesine de katkı sağlayacak. Sistemin sunduğu güvenilir­lik, fon çeşitliliği ve güçlü fon performansı, yeni jenerasyonun fi­nansal geleceğine daha bilinç­li bir biçimde hazırlanmasını destekliyor. Böylelikle gençler, hem ferdî hem de toplum­sal manada sürdürülebilir bir ekonomik yapı için değerli bir adım atmış oluyor” dedi.

BES’in katkılarını daha fazla konuşmalıyız

Dünyada ülkelerin toplumsal güvenlik siyasetlerine bağlı olarak emeklilik sistemlerinin büyüklüklerinin de değişken­lik gösterdiğini anlatan Ku­ruca, şöyle konuştu: “Bireyle­rin kendi emeklilik devirleri için para biriktirmek zorun­da olduğu ve emeklilikte sos­yal devlet yapısının nispeten zayıf olduğu ülkelerde Emek­lilik Sistemi Varlıkları / Gay­risafi Yurtiçi Hasıla (GSYH) oranı yüksek olabiliyor.

Örne­ğin bu oran ABD’de %170, İn­giltere’de %124 düzeyine ka­dar yükselmiş durumda. Sos­yal devletin aktif olduğu ve emeklilik periyotlarının nis­peten devlet garantisi altında olduğu Kıta Avrupası’nda, ör­neğin Almanya ve Fransa gi­bi gelişmiş ülkelerde, sırasıy­la %8 ve %12 üzere daha düşük oranlar ile karşılaşıyoruz.

Di­ğer taraftan %3 oranına sahip olan Türkiye üzere genç sistem­lere kıyasla bu düzeylerin çok yüksek olduğunu ve sistem­lerinin ne kadar güçlü olduğu­nu görebiliyoruz. Bu ülkeler­de emeklilik sisteminin esaslı bir geçmişe sahip olması, işve­ren katkısı üzere teşvikleri ba­rındırması, ülkelerin refah se­viyelerinin getirdiği ferdi tasarruf edebilme gücü de sis­temlerinin bu derece gelişmiş olmasını açıklıyor. Bu verile­rin ışığında, ülkemizin önün­de ilerlenmesi gereken değerli bir yol olduğunu görüyoruz.”

Ülke tasarruflarının büyü­mesi açısından kritik kıymet taşıyan BES’in Türkiye’de ha­la Avrupa ülkeleri kadar geliş­miş bir pozisyonda olmadığına değinerek, “Mevcut ve gele­cekteki emeklilerin refahını riske atmamak için karar ve­ricilerin yeni düzenlemelerle sistemi desteklemesi epeyce kıymetli. BES’in finansal eko­sistem içindeki hissesini sürdü­rülebilir bir formda artırmak için BES’in bireye, iktisada ve topluma sunduğu katkıları daha fazla konuşmamız gere­kiyor” sözünü kullandı.

OKS ile sağlanamayan farkındalık TES ile oluşacak

Kuruca, 2025 yılında makroekonomik düzeyde­ki müspet gelişmelerin, birey­sel emeklilik fonları üzerin­de olumlu bir tesiri olacağına inandıklarını vurgulayarak, “Bunun yanında, ferdî emeklilik sisteminin büyü­mesini destekleyecek düzen­lemelerin ön planda olmasını bekliyoruz. TES üzere yeni dü­zenlemelerle kesimimizin daha da büyüyeceğini öngörü­yoruz.

Bu noktada Otomatik İştirak Sistemi’nde (OKS) gereğince sağlanamayan far­kındalığın TES’le oluşturul­ması büyük değer taşıyor. Bu farkındalığı sağlamak için bilhassa patronların ve bi­reylerin finansal okuryazar­lığının artırılması ve fon da­nışmanlığı hizmetlerinin geliştirilmesi gerekiyor. Önü­müzdeki devirde kesimin gelişimi açısından bu konula­ra odaklanılacağını düşünü­yoruz” diye konuştu.

Engelsiz dijital deneyim sunuyor

Güçlü bir performans göste­ren geniş fon yelpazesi ve fon danışmanlığı hizmetleriyle müşterilerinin birikim ve ko­ruma gereksinimlerinde hep yanlarında olduklarını söyle­yen AgeSA Hayat ve Emeklilik Genel Müdürü Fırat Kuruca, “Sektörün en geniş direkt sa­tış kanalıyla, Akbank ile kök­lü Bankasürans işbirliğimizle, geniş acente ağımızla ve özel müşteriler gruplarımızla onla­ra birebir danışmanlık sunu­yoruz. Ayrıyeten, AgeSA Taşınabilir uy­gulamamızla da müşterileri­mizin gereksinimlerini dijitalden süratli ve basitçe karşılıyoruz. Taşınabilir uygulamamız üzerinden sunduğumuz FonPro hizmeti­mizle müşterilerimiz, tercihle­rine nazaran fonlarını portföy yö­netimi uzmanlarımıza emanet edebilir, tavsiye alabilir yahut kendileri yönetebilirler” dedi.

Kuruca, müşteri odaklılık ve kapsayıcılık anlayışı doğ­rultusunda sundukları bu hiz­metlerin erişimini kolaylaştı­ran süreçler de tasarladıkları­nı anlatarak, şunları söyledi: “Engelsiz bir dijital tecrübe sunmak gayesiyle kıymetli ye­niliklere imza atıyoruz. Gör­me engelli müşterilerimize sunduğumuz hizmetlerin ar­dından, işitme engelli müşte­rilerimize yönelik kesimde bir birinci olan imajlı görüş­me hizmetini başlattık. Age­SA Taşınabilir üzerinden sunulan bu özellik sayesinde işitme engelli müşterilerimiz, tüm sigortacılık süreçlerini kolay­ca gerçekleştirebilir, teklif, ta­lep ve şikâyetlerini işaret di­liyle bize iletebilirler.”

Prim üretiminde %98’lik büyüme

AgeSA olarak, 2024 yılında sigorta şuurunun artmasına ve dalın gelişimine öncülük ederken, çoklu ve farklılaşan dağıtım kanalları modeliyle üretimi artırarak bölümdeki öncü pozisyonlarını pekiştirdiklerine dikkat çeken Kuruca, “Üçüncü çeyrekte BES fon büyüklüğümüzü yüzde 78 oranında artırarak 209 milyar TL’ye ulaştık ve fon büyüklüğünde dalın tepesinde yer aldık. Ayrıyeten, geçen yıla kıyasla yüzde 98 büyüyerek 10,3 milyar TL prim üretimine ulaştık.

Hayat Sigortası pazarındaki liderliğimizi yüzde 14,4 pazar hissesiyle sürdürürken, son 5 yıldır elde ettiğimiz istikrarlı büyümeyi devam ettirdik. 2025›te de güçlü teknolojik altyapımız ve müşteri odaklı tahlillerimizle bölümdeki liderliğimizi pekiştirirken, tüm paydaşlarımıza paha sunmaya ve büyümeye devam edeceğiz. Dijitalleşme ve sürdürülebilirlik alanındaki atılımlarımızı da sürat kesmeden sürdüreceğiz” dedi.